Deuda buena vs. deuda mala
Lamentablemente la palabra deuda no tiene la mejor reputación. Cuando escuchamos que alguien tiene una deuda, por lo general, la asociamos con una connotación negativa. Sin embargo, el endeudamiento también puede ser algo positivo en muchos casos.
Tiffy Rubinat, General Manager de Wealthi, siempre menciona que primero hay que comprender los conceptos de activos y pasivos para poder diferenciar deuda buena de deuda mala y comprender cómo nos podemos beneficiar de la deuda.
En el libro de ‘Padre Rico, Padre Pobre’ su autor, Robert Kiyosaki, menciona que los activos son bienes que generan dinero y proveen un flujo a nuestra cuenta bancaria. Por el contrario, cuando hablamos de pasivos, son bienes o actividades que sacan plata de nuestra cuenta bancaria o que se consumen.
Cuando compramos un producto o servicio, se lo consume. Si el precio de lo que estoy adquiriendo no lo puedo asumir o cubrir, usualmente me lleva a pedir un préstamo. Por lo general viene atado a una tasa de interés ya sea de un banco, institución o una persona que está dándonos esa plata. Esto es lo que se denomina un pasivo y básicamente lo que hace es elevar nuestro costo de vida y alejarnos de una libertad económica o independencia financiera. En el caso de tomar un crédito o utilizar una tarjeta de crédito para consumir esos bienes estaríamos hablando de deuda mala. Ejemplos: Viajes costosos o compras que realmente no son necesarias.
“Yo trabajo porque me gusta y va con mi propósito de vida, pero no vivo estresada para solo pagar mis deudas. Mi deseo es generar ingresos pasivos y cubrir mis gastos o costo de vida”. Tiffy Rubinat.
Ahora bien, la deuda buena es cuando se adquieren activos que a su vez, traen un ingreso o rentabilidad económica, es decir un retorno de inversión. Mientras ese retorno sea mayor a la tasa de interés del préstamo que solicitamos para hacer esa compra, entonces habremos incurrido en un endeudamiento positivo.
Tiffy ha logrado crear un portafolio de propiedades de inversión mediante el apalancamiento bancario. Esta estrategia consiste en utilizar deuda para aumentar la cantidad de dinero que podemos destinar a una inversión. Es la relación entre capital propio y el realmente utilizado en una operación financiera.
Ejemplo: En Australia, en la mayoría de los casos cuando se compra una propiedad es común solicitar un porcentaje entre el 80% al 90% al banco y el resto lo pone el comprador de sus ahorros.
Es muy recomendado tomar decisiones financieras inteligentes en este aspecto ya que puede representar un mayor retorno de nuestra inversión. Por ejemplo, llegar al 100% del precio de una propiedad con nuestros ahorros, puede que nos lleve muchísimo tiempo conseguirlo o incluso no lo alcancemos porque a medida que pasa el tiempo, la misma propiedad puede ir incrementando su valor. En cambio, utilizando apalancamiento bancario, el alquiler que voy a comenzar a percibir de mi propiedad de inversión me va a permitir que mi retorno económico siempre sea positivo.
Tiffy nos recuerda que siempre se deben tener en cuenta en nuestro cashflow los distintos factores o gastos que intervienen en el proceso. Como por ejemplo, la deuda mensual con el banco, impuestos, mantenimiento, seguros.
Tiffy siempre menciona que “ahorrar siempre es algo positivo, pero no debemos afectar nuestra calidad de vida o ponernos en una situación insostenible.” La estrategia de apalancamiento nos permite adquirir deuda buena para poco a poco ordenar nuestras finanzas e ir creando un portafolio de inversiones.
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David es nuestro Client Success Specialist en Wealthi, posee años de experiencia en inversiones y en el ámbito bancario y escribe artículos para Wealthi en Español semanalmente. Conectá con David en LinkedIn.
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